منذ أن ظهرت فكرة التأمين على الحياة لمدة محددة ، كان التأمين على الحياة مقابل التأمين الدائم هو مركز الجدل النشط والمثير للتفكير. يعتبر التأمين لأجل أرخص من التأمين الدائم على الحياة بلا شك ، ولكن عند مقارنته بالقيمة المضمنة في الأخير ، يكون لدى الأشخاص أفكار مختلفة حول أيهما هو الأفضل. ماذا عن القيم النقدية والأرباح التي تحصل عليها من السياسات الدائمة؟ هل تتجاهل هذه فقط؟ كيف يمكن استخدام القيم النقدية وأرباح الأسهم لتعويض التكلفة؟ أسئلة تستحق الإجابة أليس كذلك؟
إن الابتكار المستمر في بوالص التأمين على الحياة يزيد من صعوبة التوصل إلى توافق في الآراء. سيستمر التأمين على الحياة مقابل التأمين الدائم في إثارة أفكار أي شخص يفكر في شراء تأمين على الحياة. نظرًا لأن المصطلح أبسط ، سأناقش ذلك أولاً ، ثم سأصل إلى تعقيدات التأمين الدائم على الحياة وبدائل مختلفة.
مزايا التأمين على الحياة
ما حاولت شركات التأمين على الحياة القيام به مع التأمين على الحياة لأجل ، ونجحت إلى حد ما في القيام بذلك ، هو تجريد بوليصة التأمين على الحياة من أكبر قدر ممكن من الحمل الأمامي. لقد كانوا أكثر نجاحًا في فعل ذلك مع بعض السياسات أكثر من سياسات أخرى. دعونا نأخذ سياسة أقساط التأمين المتزايدة على سبيل المثال. تنجم الأقساط المنخفضة في سنوات الشباب عن حقيقة أن مقدم الطلب أقل عرضة للوفاة خلال فترة معينة ، وهي الفترة المحددة ، من الشخص الأكبر سنًا. التأمين على الحياة هو تأمين على الحياة بأبسط أشكاله مع مراعاة معدل الوفيات على أساس الخبرة الفعلية.
إذا أردنا فحص بوليصة تأمين على الحياة متناقصة الأجل ، فإن القسط السنوي المتناقص يعكس الانخفاض في استحقاق الوفاة كل عام ، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا حقيقة أن المؤمن عليه يتقدم في السن كل عام. يحب الناس الطريقة التي يتم بها ذلك لأنهم يعتقدون أنهم يدفعون في أي وقت أكثر من مصطلح التأمين على الحياة الذي يريدونه بالفعل.
مزايا التأمين على الحياة بالكامل
بمقارنة التأمين على الحياة مقابل التأمين الدائم ، نلاحظ أن قسط التأمين على الحياة بالكامل يتم تحميله مقدمًا. تتحمل شركة التأمين على الحياة معظم التكلفة لإصدار بوليصة التأمين على الحياة بالكامل في السنوات القليلة الأولى. هناك تكاليف كتابية وتكاليف طبية إذا كانت الوثيقة كبيرة بما يكفي أو إذا كانوا يتعاملون مع مخاطر ضعيفة ، وعمولات الوكلاء بالطبع وما إلى ذلك. . هذا يسمى القيمة النقدية. تكسب هذه القيمة النقدية أرباحًا ، والتي ، إذا تركت مع الشركة ، تتراكم الفائدة. هناك خيارات توزيع أرباح بديلة قد تختارها.
إذا كنت ستقوم بخصم القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة بالإضافة إلى توزيعات الأرباح بعد 20 عامًا من المبلغ الذي دفعته في الأقساط ، فسترى أن البوليصة لا تكلف شيئًا خلال تلك الفترة. لكن انتظر. علينا أن نفكر فيما كانت ستفعله تلك الدولارات ، علاوة على تكلفة التأمين على الحياة ، لولا وجودها في بوليصة التأمين مدى الحياة. ما معدل الفائدة التي ستكون متاحة.
يؤكد المدافعون عن شراء المصطلح عند فحص التأمين على الحياة مقابل التأمين الدائم أن المال سيكسب الحد الأقصى خلال فترة 20 عامًا. من ناحية أخرى ، يفترض دعاة التأمين الدائم على الحياة أن الأقساط الإضافية لن يتم ادخارها أو استثمارها. هناك حقيقة في كلتا الحجتين ، ولكن نظرًا لاختلاف كل شخص ، لا يمكننا التوصل إلى نتيجة محددة بشأن أيهما أفضل. إذا كنت تستطيع شراء أي بوليصة تختارها ، فقم بإجراء مقارنات لنفسك وتماشى مع حدسك.
ZZZZZZ