"قم بإنهاء ديون بطاقة الائتمان قانونًا! يمكنك التخلص من الديون خلال 4-6 أشهر!" إعلانات مثل هذه مخصصة لنوع جديد من البرامج انتشر عبر الإنترنت خلال السنوات القليلة الماضية. يطلق عليه "إنهاء ديون بطاقة الائتمان" ويدفع الضحايا ما يصل إلى 3500 دولار مقابل هذه الخدمة الزائفة. في هذه المقالة ، سأراجع المبادئ الكامنة وراء هذا البرنامج وأشرح بالضبط سبب كونه عملية احتيال يجب تجنبها.
أولاً ، دعنا نصحح تعريفاتنا. لا ينبغي الخلط بين المخطط الذي أصفه هنا وبين توحيد الديون أو تسوية الديون (المعروف أيضًا باسم مفاوضات الديون) ، وكلاهما طرق مشروعة وأخلاقية لتسوية الديون. أسهل طريقة للتمييز بين عملية احتيال إنهاء ديون بطاقة الائتمان عن البرامج الصالحة الأخرى تستند إلى الادعاء المركزي بأنك لست مدينًا بأي أموال!
مع توحيد الديون ، يمكنك سداد جميع أرصدة ديونك. مع تسوية الديون ، تقوم بسداد مبلغ أقل (عادة حوالي 50٪) بينما يوافق الدائن على التنازل عن الرصيد المتبقي. ومع ذلك ، مع برنامج إنهاء ديون بطاقة الائتمان المزيف ، يدعي المروجون أنك لن تحتاج إلى دفع أي شيء على الإطلاق (باستثناء رسومهم الفاحشة ، بطبيعة الحال). يقدمون ادعاءًا مفاجئًا أنه يمكنك قانونًا مسح ديونك ببساطة عن طريق استخدام مستنداتهم السحرية فائقة المخادعة. استنادًا إلى بعض الأشياء القانونية الضخمة ، يتم تقديم الادعاء بأنك لم تقترض أي أموال من دائنيك!
لفهم هذا الاحتيال ، يلزم وجود القليل من الخلفية. هل تتذكر حركة الاحتجاج الضريبي في السبعينيات؟ كان الناس يدعون أن نظام تحصيل الضرائب في مصلحة الضرائب كان غير دستوري ، وبناءً على تفسيرهم الخاطئ لقانون الضرائب ، رفضوا دفع الضرائب. عانت مصلحة الضرائب بشدة من حركة الاحتجاج الضريبي ، ومن خلال نظام المحاكم ، أحدثوا ثغرات في جميع الحجج القانونية التي طرحها المحتجون. تشبه عملية احتيال إنهاء ديون بطاقة الائتمان إلى حد كبير حركة الاحتجاج الضريبي. في الواقع ، بين المتخصصين في التحصيل ، يطلق عليها "حركة الاحتجاج النقدي".
تمامًا مثل حركة الاحتجاج الضريبي ، هناك موضوع مشترك يمر عبر جميع المواد الترويجية الصادرة عن المحتجين النقديين. الفكرة الأساسية هي أن نظامنا النقدي الاحتياطي الفيدرالي ومبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا (GAAP) لا تسمح للبنوك بإقراض أموالها الخاصة. لذلك ، وفقًا لتفسيرهم ، فإن بنوك بطاقات الائتمان هي التي تدير عملية الاحتيال على الجمهور الأمريكي.
ابق معي هنا ، لأن المنطق غريب جدا. إذا لم يتمكن البنك من إقراض أمواله الخاصة ، فكيف يقوم بنك بطاقة الائتمان بتقديم الائتمان؟ الادعاء هنا هو أن اتفاقية بطاقتك الائتمانية نفسها تصبح شكلاً من أشكال المال (يُعرف باسم السند الإذني) لحظة توقيعك عليه. الفكرة هي أن البنك "يودع" اتفاقيتك كأصل في دفاتره ، ومن ثم يتم تعويض أي ائتمان تستخدمه كالتزام مقابل ذلك الأصل. بمعنى آخر ، المفهوم الأساسي هنا هو أنك اقترضت أموالك من بنك بطاقة الائتمان.
لنفترض أن رصيدك مع بنك ABC Credit Card هو 10،000 دولار ، والذي اقترضته مقابل البطاقة لإجراء عمليات شراء يومية. يقول مروجو الاحتيال إن كل ما عليك فعله هو إخطار البنك بأنك تريد استعادة "إيداعك" الأصلي. ومع ذلك ، سوف تسمح للبنك بتعويض المبلغ الذي اقترضته مقابل المبلغ الذي لديك على "الإيداع". المعزوفة! أنت لا تدين بالرصيد بعد الآن!
الآن ، كما يمكنك أن تتخيل ، لا تتعامل البنوك بلطف مع مثل هذه التكتيكات. يتم مقاضاة العديد من المستهلكين الذين يستخدمون هذه التقنية من قبل دائنيهم. لكن المحتالين لديهم المزيد من الحيل المتاحة ، كما لو أن الهراء المالي "الدخان والمرايا" لم يكن كافياً. ومن تقنياتهم استخدام منتديات "تحكيم" وهمية. التحكيم هو بالطبع نظام شرعي يسمح للشركات والأفراد بحل النزاعات دون اللجوء إلى المحكمة. ماذا يفعل المحتالون؟ إنهم يدربون الناس على كيفية إنشاء منتدى تحكيم وهمي ، لغرض صريح هو إجراء نزاع ضد دائنيهم! بطبيعة الحال ، لن يرسل الدائنون ممثلين إلى منتدى تحكيم غير موجود ، لذلك يحصل المستهلك على ختم مطاطي لقرار التحكيم الخاص به. إذا تمت مقاضاتهم في محكمة عادية ، فإنهم يقدمون حكمهم الوهمي إلى القاضي على أمل رفض دعوى الدائن.
هناك تقنيات أخرى يستخدمها المروجون لهذا المخطط ، ولكن النقطة الأساسية التي يجب تذكرها هي الادعاء المركزي بأن ديون بطاقتك الائتمانية غير موجودة بالفعل. بالطبع ، كل هذا هراء قائم على سوء تفسير نظامنا النقدي ، وإذا عدت إلى الوراء وفكرت لمدة دقيقة ، فإن الحقيقة تبدو واضحة جدًا. ما يقوله هؤلاء المحتالون هو أن صناعة بطاقات الائتمان التي تبلغ تكلفتها 700 مليار دولار تعمل على أساس غير قانوني! حتى لو كانت النظرية القانونية التي استخدمها المروجون tr